Construisez

votre avenir patrimonial

Explorez de nouvelles opportunités financières et prenez le contrôle de votre avenir. Notre équipe d’experts en conseil patrimonial vous accompagne à chaque étape du chemin vers la prospérité.

en savoir plus

Parlons d’ingénierie patrimoniale.

Nos services personnalisés sont conçus pour répondre à vos besoins spécifiques, en alliant expertise financière, juridique et fiscale. Ensemble, élaborons une stratégie patrimoniale pérenne et performante.

offre premium

diagnostic patrimonial

Identifiez les opportunités de croissance et évaluez les risques avec notre diagnostic patrimonial approfondi.

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Conseil patrimonial

  • Transmission du patrimoine
  • Développement du patrimoine
  • Structuration du patrimoine

Structuration patrimoniale

  • Structuration via holding / La société civile patrimoniale
  • Transmission anticipée avec le pacte Dutreil
  • Optimisation de cession par donation
  • Optimisation via démembrement de propriété
  • Stratégies fiscales pour transmission d’entreprises

Accompagnement personnalisé

  • Analyse de votre situation : Évaluation complète de votre situation familiale et patrimoniale.
  • Stratégies sur mesure : Élaboration de solutions personnalisées pour répondre à vos besoins spécifiques.
  • Suivi continu : Accompagnement tout au long de votre parcours pour ajuster les stratégies en fonction de l’évolution de votre situation.
à la carte

Conseil en investissement immobilier

L’immobilier demeure un pilier essentiel du patrimoine. Au-delà du critère incontournable de l'emplacement, un investissement immobilier doit être évalué sous plusieurs angles :

Conseil patrimonial

  • Faut-il acheter en direct, en indivision ou via une société ?
  • Quel régime locatif privilégier et quelles conséquences fiscales ?
  • Quel est le rendement réel de mon investissement ?
  • Le démembrement de propriété peut-il faciliter mes objectifs de transmission ou d’optimisation de mes revenus ?
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à la carte

Le conseil en Audit 
de Protection Sociale du dirigeant d’entreprise

Définissez vos besoins, évaluez votre protection sociale actuelle, identifiez les écarts et recevez nos préconisations adaptées.

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Que se passe-t-il en cas d’arrêt de travail ?

Votre régime de base est-il suffisant ?

Vos prestations complémentaires sont-elles indemnitaires ou forfaitaires ?

En cas d’invalidité partielle ou totale, quel barème sera appliqué par l’assureur ? Tiendra-t-il compte de votre profession ?

Comment vos frais généraux seront-ils pris en charge ?

En cas de décès, comment vos proches feront-ils face financièrement ?

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Conseil en audit retraite

Une analyse approfondie de votre situation pour préparer sereinement votre avenir. De l’établissement du bilan à l’optimisation de vos droits, en passant par la stratégie de liquidation et la prise en compte des spécificités liées à l’expatriation, notre audit retraite couvre tous les aspects essentiels de votre future pension.

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Bilan

Notre audit retraite commence par une analyse personnalisée et approfondie de vos droits, couvrant tous les régimes de retraite et périodes de cotisation. Nous élaborons ensuite des projections financières détaillées pour anticiper vos besoins futurs et assurer une transition sereine vers la retraite.

Liquidation

Nous vous accompagnons dans toutes les démarches administratives liées à la liquidation de vos droits, assurant un suivi rigoureux jusqu’à l’obtention de vos pensions. Notre expertise inclut également une analyse des impacts fiscaux et patrimoniaux, avec des stratégies pour optimiser vos revenus et votre fiscalité post-retraite.

Optimisation

Notre équipe développe des stratégies d’optimisation fiscale et successorale sur mesure, visant à réduire l’imposition de vos pensions et à protéger vos héritiers. Nous gérons également les situations particulières comme les divorces ou la vente d’entreprise, en veillant à maximiser vos avantages financiers et à préserver vos droits à la retraite.

Expatrié

Pour les expatriés, nous vérifions minutieusement l’ensemble des droits acquis en France et à l’étranger, incluant tous les régimes. Notre analyse prend en compte les conventions internationales et les législations spécifiques de chaque pays, assurant une optimisation globale de votre retraite dans un contexte transfrontalier.

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Conseil en optimisation
 de la rémunération du dirigeant

Maximisez vos revenus tout en réduisant vos charges fiscales grâce à nos stratégies sur mesure. Nous analysons votre situation spécifique pour vous proposer des solutions personnalisées, alliant efficacité fiscale et avantages sociaux. Profitez de notre expertise pour optimiser votre rémunération et garantir la pérennité de votre patrimoine.

Optimisation du choix entre rémunération immédiate et rémunération différée (salaire/dividende) : Détermination du revenu maximum disponible à moindre coût fiscal et social pour chaque dirigeant et pour l’entreprise. Optimisation de la mise en place d’options selon le rapport coût/niveau de prestations ou risques couverts (en tenant compte de l’impact sur les autres salariés).

Options pour couvrir un risque : Prévoyance complémentaire, Complémentaire santé, Prévoyance « Madelin » et Chômage « Madelin » et Chômage dirigeant salarié

Options pour capitaliser : PERCO, Art. 83 Retraite supplémentaire, Art. 82 Retraite facultative, Retraite « Madelin », PERP, Assurance-vie, Participation, PEE et intéressement

Options ouvrant droit à un revenu différé (versement d’un capital) : Participation, PEE et Intéressement

Gestion d’un nombre illimité d’hypothèses à partir d’un budget entreprise

Évaluation des droits à la retraite obligatoire et des droits des autres contrats par capitalisation

Optimisation du choix de la forme juridique, de la nature de l’impôt de l’entreprise et du statut des dirigeants

Éditions professionnelles, pédagogiques et personnalisables

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Conseil en stratégie financière et fiscale de transmission d’entreprise

Optimisez la transmission de votre entreprise grâce à une stratégie financière et fiscale sur mesure.

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Évaluation financière

  • Évaluer la valeur marchande de l’entreprise en utilisant des méthodes telles que l’approche par les flux de trésorerie actualisés (DCF) ou l’approche comparative ou de rendement.
  • Examiner les états financiers, les actifs, les passifs et les flux de trésorerie

Structuration de la transaction

  • Déterminer la meilleure structure pour la transaction (vente d’actifs, vente d’actions, fusion, etc.).
  • Évaluer les avantages et inconvénients fiscaux de chaque option.

Mais aussi...

  • Due diligence financière
  • Planification successorale
  • Accords contractuels
  • Suivi post-transaction
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Accompagnement
en droit de la famille et protection du patrimoine des dirigeants

Assurez la protection de votre patrimoine et la gestion sereine des événements familiaux grâce à notre expertise en droit de la famille. Nous vous accompagnons dans toutes les étapes clés de votre vie personnelle et professionnelle.

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Unions et séparations

  • Mariage et PACS : Conseils sur les régimes matrimoniaux et les contrats de PACS pour protéger vos intérêts.
  • Divorce et séparation : Assistance & conseil pour une séparation équitable et la protection de vos biens.

Gestion des successions

  • Planification successorale : Stratégies pour optimiser la transmission de votre patrimoine.
  • Donations : Conseils sur les donations pour anticiper la transmission de vos biens tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
  • Testament : Accompagnement à la rédaction et optimisation de votre testament pour garantir le respect de vos volontés.

Protection civile du patrimoine

  • Assurance-vie : Solutions pour protéger votre patrimoine et assurer la sécurité financière de vos proches.
  • Mandat de protection future : Préparation d’un mandat pour anticiper une éventuelle incapacité et protéger vos intérêts.
  • Gestion des biens : Conseils pour la gestion et la protection de vos biens immobiliers et mobiliers.

On rend
bien meilleur 
ce qui est déjà
très bon.

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Une marque du cabinet

Ospero Patrimoine est une marque du cabinet d’expertise-comptable Actuelles,

plus de 20 ans au service des entreprises.

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Jean-Paul Plessix,

Expert-comptable. Ingénieur Patrimoine

Spécialisé en gestion de patrimoine et préside
le Club de Gestion de Patrimoine de l’Ordre
des Experts-Comptables de Bretagne.
Titulaire du Diplôme Universitaire en Gestion
de Patrimoine du Chef d’Entreprise,
il accompagne ses clients dans la structuration
et la transmission de leur patrimoine,
en intégrant les évolutions légales et fiscales.

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